Здравствуйте. В этой серии статей попробуем проанализировать - что есть реальный "пассивный доход". И какие его самые безопасные и эффективные варианты есть на рынке сегодня.
Содержание статьи:
- Во что обычно вкладывают деньги
- Пассивность дохода
- Низко-прибыльные инвестиции
- Масштабируемость бизнеса
- Риски для инвестиций
Из-за ежемесячного удорожания жизни, вызванного экономическим и финансовым мировым кризисом, денежные знаки (рубли, или доллары, или рупии - без разницы) обесцениваются. Ежедневно. Вне зависимости - хранятся ли они на счете в банке, или наличными под подушкой.
Это обесценивание выражается и в курсах обмена валют, стоимости потребительской продуктовой корзины в магазине, в цене бензина на автозаправке. Называется умным словом - девальвация.
Масштабы этих потерь для обычного потребителя - примерно 20% в год (почти 2% в месяц). Что в России, что в большинстве стран мира. Плюс-минус - от континента, страны, города, сезона и пр..
Поэтому - сразу выкиньте из головы иллюзию, что 12-15% в год (которые предлагают финучреждения, к примеру) - это отличные условия для пассивного дохода. С такими процентами - Вы так и продолжаете терять свои деньги.
Ура, я заработал на инвестиции за год 15% дополнительных денег! Но и рубль потерял в своей покупательской способности за этот год - те же 15%.
Соответственно, у большинства думающих людей возникает вопрос - а как сохранить свои кровно заработанные?
А еще лучше - чтобы накопления приумножались, чтобы деньги зарабатывали дополнительные деньги.
Специалист в ответ задаст Вам встречный вопрос - а сколько Вы хотите зарабатывать в год, в процентах? Исходя из этого - можно уже выбрать, во что вкладывать деньги (инвестировать под проценты).
Здесь важно понимать и оценивать реально - чем ниже риски выбранного направления инвестиций, тем всё стабильнее и более предсказуемо, но доходность ниже. Чем выше процентная ставка - тем риски выше. Чудес не бывает - и только так это работает.
Во что обычно вкладывают деньги.
Так какие же популярные варианты инвестиций есть?
А. Никуда не вкладывать (хранить под подушкой) - риски минимальные. Но деньги лежат без движения и ничего не зарабатывают. Т.е. - обесцениваются.
Б. Вложение в продукты коммерческих банков (а у нас все банки коммерческие) - риски выше (государство страхует только небольшую часть вкладов, а банки теряют лицензии часто). Но и ставка - уже не 0%, а 8-16% годовых. Чтобы Вы понимали суть - банки никогда не делают годовую ставку для вкладов выше, чем ожидаемое обесценивание валюты (девальвация). Т.е. - на выходе - в лучшем случае Вы получите "ноль" заработка (но Ваши накопления хоть не обесценятся).
В. Вложения в недвижимость - ставка доходности еще выше (15-25% годовых). Но и рисков еще больше - надо самому быть специалистом, не прогадать с выбором места и объекта, подобрать надежных застройщиков-риэлторов-посредников-управляющую компанию и т.п.
Г. Инвестиции в реальный сектор экономики. С учетом расширяющегося мирового финансового и экономического кризиса, ближайшие 5 лет в этом направлении смотреть вряд ли перспективно. Если, конечно, это не гос-оборон-заказы, и Ваш родственник не является председателем конкурсной комиссии по тендерам.
Д. Организация собственного бизнеса. Если хорошо изучить нишу, подобрать востребованный продукт-услугу, грамотно организовать всю цепочку закуп - производство - реализация - сервис, воспитать ответственный персонал, и есть время и деньги на эксперименты - отлично. Но встречаются и ниши с высокой доходностью (200% годовых и выше) и низкими рисками (определяющим будет - лично Ваш профессионализм). Но не забывайте статистику - в первый год после запуска разоряется 95% молодых компаний.
Е. Инвестиции в свой или чужой стартап. При сохранении достоинств предыдущего варианта (самостоятельный бизнес с доходом 200%+), здесь есть возможность минимизировать слишком высокие риски (если поручить организацию и ведение профессионалам, и ниша подобрана удачно, и экономика страны не буксует).
Ж. Инвестиции в готовый коммерческий бизнес. Риски минимальные (все финансовые показатели результатов работы можно оценить в бухгалтерской отчетности компании), но и доходность не высокая (10-20%, обычно не выше).
З. Инвестиции в ценные бумаги - здесь можно как преумножить свой капитал в 10 раз за короткий срок. Так и потерять 90% своих денег на одной единственной сделке. В зависимости от того, насколько Вы специалист в этой сфере. Т.е. - доходность максимальна, предсказуемость минимальна, риски максимальны.
Пассивность дохода.
Если мы говорим о "абсолютно пассивном доходе" - то это значит - вложил деньги, и получаешь доход. Не заморачиваясь на текущие хозяйственно-экономические вопросы о том как эти деньги будут зарабатываться.
Яркий пример - деньги в банке под проценты. Главное - грамотно выбрать банк, и новости периодически почитывать (что у банка не возникли проблемы, он не разорился и лицензию не отобрали).
Конечно же, Ваше участие потребуется при выборе направления инвестиций (на начальном этапе). И для текущего контроля состояния дел. Это - обязательный минимум для любого типа инвестиций.
Если анализировать наш список вариантов, то получаем как результат:
Полностью пассивный доход: варианты А, Б, Г, Е, Ж
Требуется постоянное активное участие инвестора (не-пассивный доход): варианты Д и З
Инвестиции в недвижимость (вариант В) - условно-пассивный доход. Здесь придется регулярно выделять много времени и сил для контроля. Какой прогресс у застройщика (на каждой из стадий строительства объекта), качественно ли работает управляющая компания (на стадии сдачи в аренду). Регулярно отслеживать рынок недвижимости, цены и конкурентов.
Низко-прибыльные инвестиции.
Это варианты, где в лучшем случае - Ваши деньги будут обесцениваться с той же скоростью, что и получаемая от инвестиций прибыль. А в худшем случае - инфляция просто "съест" все Ваши сбережения.
К таким у нас относятся - варианты А и Г. Под большим спорным вопросом - вариант Б (продукты коммерческих банков) и отдельные страны по варианту В (доходность инвестиций в недвижимость Дубай, например, сравнима с банковским вкладом).
Масштабируемость бизнеса.
В основном - почти любой бизнес является легко масштабируемым. Исключения составляют варианты, где расширение затруднено объективными условиями (ограниченный объем рынка, высокий уровень конкуренции, узкоспецифичная тематика).
К таким можно отнести в нашем перечне - некоторые разновидности варианта Д - организация собственного бизнеса (открытие кафе, производство полуфабрикатов).
Риски для инвестиций.
Обычно - чем больше рисков - тем выше доходность бизнеса. Меньше рисков - выше предсказуемость - ниже доходность. Именно по этой причине вложение в банковские продукты - вроде как имеет низкий порог риска, легко прогнозируемый результат (на год-два вперед), но при этом - и малодоходны (на уровне существующей инфляции).
К высокорискованным можно отнести направления, если их рентабельность очень сильно зависит от человеческого фактора. Например - Вашего профессионализма. Именно Вашего (если не нанимать управляющего, что в разы снизит доходность - но уменьшит риски).
К направлениям с высоким риском выделим - организацию собственного бизнеса, это варианты Д и Е. Особенно - продажи на маркетплейсах. Инвестиции в неизвестный стартап. Вложения в ценные бумаги и криптовалюту - тоже активы со слишком высоким риском для инвестиций.
Для примера - составили табличку по направлениям, которые у всех на слуху:
| Параметр оценки | Недвижимость | IT-сфера | Победитель | |
| Дубай | Бали | Телеграм | ||
| Минимальный порог входа, $ | 270 000,00 | 100 000,00 | 50 000,00 | IT-сфера |
| Средняя доходность в год, % | 5-10% | 15-20% | 150-300% | IT-сфера |
| Средняя доходность в год, $ | 20 250,00 | 17 500,00 | 125 000,00 | IT-сфера |
| Окупаемость инвестиций, месяцев | 160,00 | 68,57 | 4,80 | IT-сфера |
| Оформление прав собственности | Только в спец.зонах | Только аренда Hak Pakai | Да | Дубай + IT-сфера |
| Пассивность дохода | Участие + Контроль | Участие + Контроль | Контроль | IT-сфера |
Спасибо за прочтение. Надеемся, эта в статье Вы нашли для себя что-то новое. И она поможет сберечь Ваши деньги, время и нервы. Желаем Вам успешных инвестиций!
Если у Вас еще остались вопросы по данной теме - обращайтесь. Также, предлагаем ознакомиться с другими статьями этой тематики:
Пассивный доход. Популярные направления для инвестиций - подробнее.
Пассивный доход. Инвестиции в IT - подробнее.
