Оптово-розничный интернет-магазин Net27.ru
@Alexey_Liss
Круглосуточно
/
Избранное
0
Сравнение
0

Пассивный доход и инвестиции в недвижимость

Здравствуйте.

В статье попробуем проанализировать - каким бывает реальный "пассивный доход". И какие его самые безопасные и эффективные варианты есть на рынке сегодня.

Из-за ежемесячного удорожания жизни, вызванного экономическим и финансовым мировым кризисом, денежные знаки (рубли, или доллары, или рупии - без разницы) обесцениваются. Вне зависимости - хранятся ли они на счете в банке, или наличными под подушкой.

И это обесценивание выражается и в курсах обмена валют, стоимости потребительской продуктовой корзины в магазине, цене бензина на автозаправках.... Во всем.

Масштабы этих потерь для обычного потребителя - примерно 20% в год (почти 2% в месяц). Что в России, что в большинстве стран мира. Плюс-минус - от континента, страны, города, политики правительства.

Поэтому - сразу выкиньте из головы иллюзию, что 12-15% в год (которые предлагают финучреждения) - это отличные условия для банковского вклада. С такими условиями Вы так и продолжаете терять деньги.

Соответственно, у большинства думающих людей возникает вопрос - а как сохранить свои кровно заработанные деньги? Чтоб не терять каждый год 20%.
А еще лучше - чтобы накопления приумножались, деньги зарабатывали деньги!

И специалист в ответ задаст Вам встречный вопрос - а сколько Вы хотите зарабатывать в год, в процентах?
Здесь важно понимать - чем ниже риски, тем стабильнее, но меньше доходность. Чем выше процентная ставка - тем риски выше. Чудес не бывает - и только так это работает.

 

Так какие же популярные варианты инвестиций есть?

А. Никуда не вкладывать (хранить под подушкой) - риски минимальные. Но деньги ничего и не зарабатывают.

Б. Вложение в продукты коммерческих банков (а у нас все банки коммерческие) - риски выше (государство страхует только небольшую часть вкладов, а банки теряют лицензии часто). Но и ставка - уже не 0%, а 12-16% годовых. Чтобы Вы понимали суть - банки никогда не делают годовую ставку для вкладов выше, чем ожидаемое обесценивание валюты (девальвация). Т.е. - на выходе - в лучшем случае Вы получите "ноль" заработка (но Ваши накопления не обесценятся).

В. Вложения в недвижимость - ставка еще выше (15-25% годовых). Но и рисков больше - надо самому быть специалистом, не прогадать с выбором места и объекта, подобрать надежных риэлторов-посредников-управляющую компанию и т.п.

Г. Инвестиции в реальный сектор экономики - с учетом мирового финансового и экономического кризиса, ближайшие 5 лет в этом направолении смотреть вряд ли имеет смысл. Если это не гос-оборон-заказы, и Ваш родственник не председатель нонкурскной комиссии.

Д. Организация собственного бизнеса. Если подобрать востребованный продукт-услугу, грамотно организовать всю цепочку закуп-производство-реализация-сервис, воспитать ответственный персонал, и есть время и деньги на эксперименты - отлично. Есть ниши с высокой доходностью (200% годовых) и низкими рисками (в конечном итоге будет зависеть от Вашего профессионализма). Но не забывайте статистику - за 1 год работы закрыввется 95% молодых компаний.

Е. Инвестиции в стартап. При сохранении достоинств предыдущего варианта (самостоятельный бизнес с доходом 200%), здесь есть возможность минимизировать риски (если бизнес будет вести профессионал).

Ж. Инвестиции в готовый коммерческий бизнес. Риски минимальные (все финансовые показатели результатов работы можно оценить в бухгалтерской отчетности компании), но и доходность не высокая (20-50%, не выше)

З. Инвестиции в ценные бумаги - здесь можно как преумножить свой капитал в 10 раз за короткий срок. Так и потерять 90% своих денег на одной единственной сделке. В зависимости от того, насколько Вы специалист в этой сфере. Т.е. - доходность максимальна, риски максимальны.

Пассивность дохода?

Если мы говорим о "абсолютно пассивном доходе" - то это значит - вложил деньги, и получаешь доход. Не заморачиваясь на хозяйственно-экономические вопросы о том как эти деньги будут зарабатываться.
Яркий пример - деньги в банке под проценты. Главное - новости периодически читать (что банк не разорился и лицензию не отобрали).

Но если рассматривать, например, инвестиции в недвижимость - то здесь придется выделять время для контроля. Какой прогресс у застройщика (на стадии строительства объекта), качественно ли работает управляющая компания (на стадии сдачи в аренду). Регулярно отслеживать рынок и конкурентов.

Конечно же, Ваше участие потребуется при выборе направления инвестиций (на начальном этапе). И для текущего контроля состояния дел. Для любого из направлений. Но это - обязательный минимум.

Если анализировать наш список вариантов, то получаем как результат:

  • Полностью пассивный доход: А, Б, Г, Е, Ж
  • Требуется регулярное активное участие инвестора (не-пассивный доход): В, Д, З

Рассмотрим детальнее:


Содержание:
Глава 1. Популярные мифы о пассивном доходе.
Глава 2. Покупка недвижимости - как инструмент инвестиций.
Глава 3. Инвестиции в туристическую коммерческую недвижимость.
Глава 4. Есть ли достойные альтернативы инвестициям в недвижимость?
Глава 5. С чего начинается пассивный доход?


Глава 1. Популярные мифы о пассивном доходе.

В современном мире многие люди стремятся к финансовой независимости и стабильности, и одним из способов достижения этой цели является получение пассивного дохода. Однако существует множество мифов и заблуждений об этом.

Миф 1:

Инвестиции в акции приносят пассивный доход
Многие люди считают, что покупка акций является одним из самых простых и надежных способов получения пассивного дохода, но на самом деле это не совсем верно. Да, акции могут приносить доход в виде дивидендов, если компания, чьи акции вы покупаете, выплачивает дивиденды. Но стоит учесть, что выплата дивидендов зависит от многих факторов, таких как финансовое состояние компании, ее стратегия развития и решения совета директоров. Также не все компании выплачивают дивиденды, и вы не можете быть уверены, что ваши инвестиции принесут пассивный доход.
Реальность: акции могут быть хорошим инструментом для получения пассивного дохода при правильном подходе. Важно выбрать компании с устойчивой экономикой и стабильной дивидендной политикой, а также следить за новостями и изменениями на рынке.
Также стоит рассмотреть возможность покупки акций с дивидендами, которые выплачиваются регулярно, что может обеспечить стабильный пассивный доход на долгосрочной перспективе.

Миф 2:

Бизнес на фрилансе не требует вложений и приносит пассивный доход
Считается, что фриланс позволяет зарабатывать деньги без каких-либо первоначальных вложений и обеспечивает стабильный пассивный доход. Однако на практике все оказывается не так просто.
Прежде всего, для начала работы на фрилансе необходимо иметь определенные навыки и опыт, которые нужно развивать и совершенствовать. Кроме того, конкуренция на рынке фрилансеров высока, и чтобы привлечь клиентов и удерживать их, нужно постоянно улучшать свои услуги и предлагать конкурентоспособные цены.
Также стоит учесть, что фриланс не всегда обеспечивает стабильный доход, так как зависит от количества заказов и сроков их выполнения. Если вы не сможете найти достаточное количество заказов или не успеете выполнить их вовремя, ваш доход может оказаться ниже ожидаемого.
Реальность: фриланс может быть хорошим способом дополнительного заработка, но не стоит рассчитывать на пассивный доход без определенных усилий. Фриланс - это регулярная работа. Важно постоянно совершенствовать свои навыки, искать новые заказы и расширять клиентскую базу, чтобы обеспечить стабильность. Кроме того, можно использовать различные инструменты для автоматизации работы и снижения затрат на выполнение заказов, что позволит увеличить свой доход и приблизить его к пассивному.

Миф 3.

Вклад в банк под проценты приносит стабильный пассивный доход.
На первый взгляд - так и есть. Пока не взяли в руки калькулятор, и не взвесили все "за" и "против".
Плюсы: Это в полном смысле слова "пассивный" доход, т.е. вложил деньги, и больше от тебя ничего не требуется.
Плюсы: Ставка - до 17% годовых.
Минусы: За этот же срок - валюта (и рубль в т.ч.) обесценивается в своей покупательской способности на 5-7%. Поэтому чтобы жить на доход от банка - надо сразу вкладывать не 500 т.р., и даже не 1 млн.р. - а хотя бы 3-5 млн.руб.
Минусы: Сохранность Ваших средств в банке - спорная. Лицензии у банков отзывают каждый день, в мире много банкротств финучреждений. Даже не смотря на то, что вклад будет застрахован, страховому возмещению по закону подлежит сумма не более 1.4 млн.рублей (через суд). Всё что сверх этого - не факт, и уже как повезет.
Минусы: Если потребуется раньше срока снять деньги со своего счета - практически все "набежавшие" по договору проценты будут потеряны.

Миф 4:

Недвижимость всегда приносит пассивный доход
Еще один распространенный миф о пассивном доходе – это уверенность в том, что инвестиции в недвижимость всегда приносят доход. На самом деле, владение недвижимостью может быть довольно затратным и хлопотным делом, и не всегда приводит к получению стабильного пассивного дохода.
Во-первых, покупка недвижимости требует значительных первоначальных вложений, и для многих людей это может быть недоступным вариантом. Во-вторых, содержание недвижимости - затраты на аренду жилья или оплату коммунальных услуг - могут стать значительной статьей расходов. В-третьих, рынок недвижимости может часто бывает нестабильным, и стоимость вашей недвижимости может снизиться, что приведет к потере доходов.
Реальность: инвестиции в недвижимость могут приносить стабильный пассивный доход, если правильно подойти к выбору объекта и грамотно управлять им. Важно выбирать недвижимость с хорошим местоположением и высоким спросом на аренду, а также заниматься ее обслуживанием и управлением, чтобы повысить доходность. Кроме того, существуют альтернативные способы инвестирования в недвижимость, такие как REIT (Real Estate Investment Trust), которые позволяют получать доход от аренды без необходимости непосредственного владения недвижимостью.

Выводы. Получение пассивного дохода – это мечта многих людей, но стоит помнить, что его достижение требует определенных знаний, навыков и терпения.


Глава 2. Покупка недвижимости - как инструмент инвестиций.

Еще совсем недавно недвижимость не рассматривалась как инструмент инвестиций, а квартиры покупались для того, чтобы обеспечить себя и свою семью жильем. Сегодня ситуация резко изменилась. Недвижимость стала одним из самых интересных инструментов для инвестиций и дальнейшего приумножения капитала. Заработать на жилой недвижимости можно двумя способами: сдавая в аренду или перепродав ее по более высокой цене.
Оба вида инвестиций показали свою высокую прибыльность. Однако не стоит думать, что заработать можно на покупке любой недвижимости. Инвестиции в жилье предполагают изучение рынка, спроса на недвижимость и понимания всех рисков при проведении таких операций.
Итак, на что необходимо обратить первостепенное внимание:

Выбираем цель

Прежде всего, необходимо определиться для чего вы покупаете недвижимость: для сдачи в аренду или последующей перепродажи. Если квартира покупается для последующей перепродажи, то сразу же стоит отбросить варианты в уже построенных и сданных в эксплуатацию комплексах. Здесь вы ничего не заработаете, а с учетом всех сопутствующих затрат можете остаться в проигрыше.
Совсем другие требования при покупке квартиры для сдачи в аренду. Здесь нужно понимать, как вы собираетесь сдавать квартиру (посуточная или долгосрочная аренда), а потом уже решать, где купить жилье. В большинстве случаев, квартира для сдачи в аренду может осуществляться, как в строящемся, так и в уже обжитом доме.

Особенности выбора жилого объекта для инвестиций

Как мы уже отметили, квартиру для перепродажи лучше всего покупать на ранних стадиях строительства, жилье для сдачи в аренду может покупаться как строящееся, так и готовое. Давайте посмотрим, каким аспектам необходимо уделить особое внимание. Следует отметить, что большинство советов актуальны для обоих типов инвестиций:

Прочие немаловажные факторы

Застройщик. Важно чтобы компания-застройщик имела определенную позитивную историю. Следует рассматривать только те компании, у которых уже есть сданные комплексы. Также обратите внимание на качество строительства и своевременность сдачи дома;
Документация. Следует проверить наличие разрешений на строительство комплекса, посмотреть наличие документов на землю и ее назначение. Важно отсутствие судебных исков и запретов;
Схема продажи. Избегайте серых схем продажи, при которых от вас требуют передать наличность в руки уполномоченного представителя компании, а в ответ выдают расписку, в которой даже печать отсутствует. При возникновении проблем вы не сможете доказать свои права на квартиру и потеряете средства;
Местоположение. Фактор местоположения квартиры-дома важен как для последующей перепродажи, так и для сдачи в аренду. Важно наличие развитой социальной инфраструктуры, близость метро и транспортных развязок, удаленность от моря. Такое жилье имеет более высокую стоимость, но и заработать на подобных инвестициях можно намного больше;
Метраж. Исследования рынка недвижимости показывают, что наибольшим спросом пользуются студии, однокомнатные и двухкомнатные квартиры. Их легче сдать, а перепродажа занимает намного меньше времени, чем продажа большой квартиры. По данным риэлтерских компаний на продажу однокомнатной квартиры уходит несколько недель, в то время как трехкомнатная может продаваться шесть и более месяцев;
Рентабельность. Здесь речь идет о жилье, покупаемом для сдачи в аренду. Для определения рентабельности нужно вычислить, на протяжении какого времени окупятся ваши вложения. По мнению большинства специалистов, оптимальный срок окупаемости в этом сегментие составляет 5-10 лет. Т.е. 10-20% годовых.
К сведению. Для инвестиций в недвижимость Бали или Дубай "порог входа" от 150 тысяч долларов и выше. Сроки строительства - 1 год. Срок окупаемости ваших инвестиций - порядка 5 лет. Эти условия считаются очень хорошими для недвижимости.


Глава 3. Инвестиции в туристическую коммерческую недвижимость.

Как вариант инвестиций в недвижимость - рассмотрим интересный сегмент объектов туристической инфраструктуры. Хотя, если честно, такой вид бизнеса тяжело назвать "пассивным доходом".
Туристическая недвижимость в сфере общепита - это объекты, предназначенные для организации питания туристов: кафе, бары, рестораны, кофейни, столовые и другие заведения общественного питания. Инвестиции в такие объекты играют важную роль для развития туристического бизнеса, поскольку наличие разнообразных и качественных мест общепита существенно повышает привлекательность туристических объектов и комфортность пребывания туристов.
К тому же, туристы - это весьма платежеспособный контингент потребителей.

Тенденции рынка.

В последние годы на мировом и российском рынках туризма наблюдается устойчивый рост популярности гастрономического туризма. Все больше туристов при выборе направлений своих поездок и маршрутов ориентируются в том числе на местную кухню, качество и разнообразие предложений в сфере общепита, возможности посетить известные рестораны и попробовать фирменные блюда. Это формирует растущий спрос на качественную туристическую недвижимость, предназначенную для размещения разнообразных заведений общественного питания.

Преимущества.

Кафе, бары, рестораны и другие заведения общепита являются неотъемлемой и весьма значимой частью туристической инфраструктуры любой достопримечательности и важным элементом формирования ее привлекательности. Наличие качественных и разнообразных мест общепита способно существенно повысить туристический потенциал города, региона или курорта. Инвестиции в такие объекты при грамотном подходе могут обеспечить инвесторам стабильный поток посетителей, круглогодичную загрузку и весьма привлекательную доходность.

Риски и способы их минимизации.

Основные риски при инвестировании в этом сегменте - это сезонные колебания туристических потоков, высокая конкуренция в сфере общепита, а также возможное снижение платежеспособного спроса в периоды экономических кризисов. Для минимизации этих рисков необходимы тщательный анализ и продуманный выбор оптимальной локации с учетом сезонных колебаний, разработка привлекательной концепции заведения с учетом предпочтений целевой аудитории, а также постоянная работа по продвижению заведения, повышению узнаваемости бренда и лояльности гостей.

Практические советы для инвесторов.

При выборе конкретного объекта для инвестиций особое внимание следует уделить оценке туристического и гастрономического потенциала выбранной локации и перспектив его роста. Оптимальный вариант - территория с уже сложившейся туристической инфраструктурой, но с недостаточно развитой сферой общепита. Обязательно учесть близость основных достопримечательностей, отелей, транспортных узлов.
При разработке концепции заведения крайне важно максимально точно определить целевую аудиторию и ориентироваться на её предпочтения в формате, дизайне интерьера, меню. Желательно включить в меню фирменные блюда местной кухни и авторские креативные предложения.
Большое внимание стоит уделить подбору квалифицированного персонала, в особенности поваров и барменов, способных обеспечить высокий уровень кухни и сервиса.

Кейс: пример успешного проекта.

Проект создания сети винных баров, реализованный в 2019-2021 гг. в одном из крупных исторических городов России с развитой туристической инфраструктурой.
Инициаторы проекта провели тщательный анализ туристического и гастрономического потенциала города, выявили нишу в виде недостаточного количества заведений формата винного бара, продумали оригинальную стилизованную концепцию интерьера. Благодаря удачному выбору локации в историческом центре города, продуманному формату, аутентичному дизайну, высокому качеству напитков и закусок, а также профессиональному персоналу, открытые винные бары сразу получили популярность как у туристов, так и у местных жителей.
За 2 года удалось открыть 5 заведений в разных, но одинаково удачных локациях города. Бренд винных баров получил широкую известность и устойчивый поток посетителей. Бизнес оказался весьма рентабельным, окупив вложенные инвестиции всего за 2 года.


Глава 4. Есть ли достойные альтернативы инвестициям в недвижимость?

Есть. И одна из них - вложиться в собственный бизнес-проект в области IT (объединяющий веб-сайты, соцсети и современные решения по автоматизации).
Опытные инвесторы рекомендуют - не класть все яйца в одну корзину. Предлагаемый нами проект может как выступать самостоятельно, так и гармонично дополнить любой Ваш выбор - недвижимость Бали, Черногории или Дубай.
Итак, Вас интересует личный бизнес? Который мы готовы для Вас реализовать "под ключ"::
1. В отличии от инвестиций в недвижимость в Эмиратах, "порог входа" не 250.000 USD+ , а всего 10.000 USD
2. В отличии от недвижимости на Бали, годовой пассивный доход будет составлять (за первый год) не 20%, а 200%
Т.е. Вы вкладываете 10.000 USD, а получаете доход - как будто вложили в недвижимость на Бали сумму 100.000 USD
3. Бизнес, который мы предлагаем, обеспечивает средний пассивный доход 2.500-5.000 USD в месяц. Достаточно, чтобы путешествовать где и сколько нравится.
4. Вы не будете зависеть от управляющих компаний (сдали в аренду Вашу виллу - или в этом месяце убытки на содержание), а сами всё контролируете.
5. Если захотите продать этот бизнес, то получите не "сумма инвестиций + 30%" (как за недвижимость на Бали). А "сумма инвестиций + 250%" (статистический доход за 6 месяцев, так принято в этой сфере).

Если Вам близка сама идея и направление - готов рассказать подробнее. Подробнее об авторе проекта

 

Глава 5. С чего начинается пассивный доход?

С выбора источника. С учетом уже имеющихся у Вас навыков, интересов, наличия свободного времени, доступного денежного капитала. Задайте себе вопросы:

- Чем Вам нравится заниматься? Если у Вас много разнообразных увлечений - составьте из них ТОП-5. Заниматься любимым  делом и на этом зарабатывать - это большое преимущество при старте. Если любите путешествовать - заведите чаты в соцсетях по это тематике, соберите единомышленников и зарабатывайте на рекламе.

- Есть ли у Вас специализированные знания и навыки? Чтобы в этих вопросах Вас можно было назвать экспертом? Помогайте другим людям советами - ведите блог и зарабатывайте на консультациях и рекламе в блоге.

- Сколько своего свободного времени вы готовы тратить? Некоторые виды пассивного дохода требуют огромных вложений личного времени на начальном этапе. Например, вам придется изучить огромное множество банковских продуктов разных фин-учреждений для выбора банковского вклада. А для инвестиций в уже готовый бизнес - всего полчаса, нужные для оценки его сторонними специалистами.

- Какими начальными ресурсами Вы располагаете? Некоторые виды пассивного дохода требуют значительных начальных инвестиций. Например, чтобы зарабатывать на сдаче квартиры в аренду, вы должны ее сначала купить и благоустроить, дать рекламу.

- Какой уровень риска для Вас считается приемлемым? Чем выше доходность - обычно, тем больше рисков. Например, инвестиции в фондовый рынок вроде бы как довольно стабильное направление - но изменилась политическая ситуация, и вчера еще успешная компания обанкротилась. Или наоборот - вчерашний никому неизвестный стартап стал лидером рынка, и стоимость его акций взлетела до небес.
- На какой уровень дохода вы ориентируетесь? Одних вполне устраивает банковский вклад под невысокий процент, другие хотят заработать быстро и много. От ожидаемой доходности также зависит выбор источника.


Когда ответите себе на эти вопросы - вы сможете сузить список приемлемых источников для своего пассивного дохода. И лучше всего - если в итоговом списке будет несколько разных направлений, дополняющих друг друга. Это снижает риски и повышает стабильность Ваших инвестиций.

 

Все остальные направления, которые получилось глубже изучить - или нельзя назвать "пассивным доходом", а скорее это - просто малый бизнес (много суеты, а на выходе за вычетом всех затрат остаются крохи).

Или же - они имеют высокие степени рисков для инвестиций на продолжительный срок.

Или же - короткую сезонность (полгода нормальная прибыль есть, полгода - ждем нового сезона).

 

Спасибо за прочтение. Надеемся, эта статья была Вам полезна. И Вы поделитесь ею с друзьями.

Поделись с друзьями

Пока еще нет комментариев, Вы можете быть первым.

Добавить комментарий